增额终身寿险为什么不值得买?适合什么人买?

增额终身寿险不值得买的原因主要有保障能力弱、投入的资金较多、资金灵活性太强、实际收益并不高等。其优势在于安全性高,预期收益稳定。

寿险保障责任简单,通常只包含身故/全残保障,但增额终身寿险还具备理财和强制储蓄的功能,可以提前锁定终身利率,安全性高,很受欢迎。不过也有不少人认为增额终身寿险不值得买,这是为什么呢?如果你也有这方面的疑问,不妨一起接着往下看吧。

增额终身寿险为什么不值得买?适合什么人买?

一、增额终身寿险为什么不值得买?

增额终身寿险的保额和现金价值可逐年递增,在复利的作用下,随着保单持有时间的拉长,保额和预期收益会越来越高。该产品的主要亮点就在于安全性高,保额利率白字黑字写进合同,不受经济环境影响。资金灵活性强,可支持加保、减保、保单贷款。另外还有强制储蓄、财富传承等功能。之所以说增额终身寿险不值得买,主要有以下几个方面的原因:

1、保障能力弱

这类产品只包含身故/全残保障,不提供疾病、医疗、意外伤害等保障,所以如果发生大病,需要住院治疗,或者发生小意外事故,都不在寿险的保障范围内,无法理赔。并且增额终身寿险前期的保额低,前期出险不划算。

2、投入资金较多

市面上的增额终身寿险通常会设置起投门槛,大多产品是5000元保费起投,高一些的产品要求1万、2万保费起投,对于普通家庭来说交费压力大。并且保单收益与投入的资金有关,若投入的资金少,那么保单的预期收益一般不太理想。若投入的资金过多,交费压力会比较大,影响生活质量。

3、资金灵活性太强

增额终身寿险基本都支持减保,且大多产品的减保规则宽松。减保其实就是部分退保,取出保单的现金价值,若保单现金价值取完保单就失效了,并且保单现金价值减少,收益也会相应减少。因此资金灵活性太强,会在一定程度上削弱强制储蓄功能。

4、实际收益并不高

增额终身寿险的固定利率一般是3.5%、3.6%,高一点的产品可达到3.8%,但这并不是预定收益率,而是保额的递增利率,和身故保障挂钩,只有保额才会按照这个比例逐年递增。而保单的实际收益率是需要通过验算测算才能得出的。

二、增额终身寿险适合什么人买?

这类产品的优势和不足都很明显,至于买不买这个问题得结合走神的需求和保费预算来考虑。综合来看适合以下这几类人群考虑(前提是预算充足且已经配置全面的保险保障):

1、想要资金稳健增值的;

2、有财富传承续保的;

3、想要补充基本养老金的;

4、想给孩子提前准备教育金、创业金、婚嫁金的。

关于增额终身寿险为什么不值得买、增额终身寿险适合什么人买的问题就讲到这里了,希望以上内容对你有所帮助。

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