投资不仅需要掌握一定的理财知识和技能，还需要根据自己的资金状况、风险偏好、投资目标等因素，制定合适的理财方案。如果投资者手上有20万闲钱，进行理财很重要的一点就是要分散投资，不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里。把20万块钱分散投资到不同的理财产品中，可以降低风险，提高收益。一种比较简单高效的方法是4321理财法，投资者可以将20万资金分配为4个账户进行投资：
1、投资者可以将10%的资金存入现金账户，这部分钱主要用于应急和日常开销，需要流动性高、风险低的理财产品，例如投入余额宝、微信零钱通购买货币基金、进行国债逆回购等。
2、将20%的资金投入保险账户，这部分钱主要用于购买保险理财，以转移因病或意外带来的风险，保障自身财产安全。投资者可以考虑购买万能险、分红险等兼具保险和理财特点的产品。
3、将30%的资金投入风险投资账户，这部分钱主要用于投资一些风险和预期收益较高的理财产品，提高整体收益。例如投资者可以考虑购买股票、混合基金、股票基金、银行理财产品等。
4、将40%的资金存入稳健理财账户，这部分钱主要用于获得长期的增值收益，更加追求资金安全和收益稳健，这部分资金可以考虑投资银行定期存款、结构性存款、购买国债等。
5、需要注意的是，以上每个账户分配的资金比例并不是固定不变的，只是提供了一个基本的思路以供参考，投资者可以根据自身实际情况和对市场行情的判断自行调整。此外投资者理财时不要只注重收益不关心风险，任何一种理财产品都有风险，收益越高风险就越高。
