首先,合理的理财方式主要考虑四点:安全性、流动性、收益性,专业性。是相辅相成的,就好比收益与风险是匹配一样,合理健康的理财,是依据经济、市场环境、个人需求预期来去配置资产。根据以往经验来看,主打高回报的理财方式都要警惕其安全性,避免资金受损,你想赚的可能是一点点利息,别人惦记的是你的本金。
100万现金如何理财?
第一种方式:存款
如果不是特别追逐收益,我们可以选择大额存单,100万的大额存单还是值得存一下的,按照现在全国性的商业银行来看,三年期大额存单的存款利率可以达到4%以上。
如果选择三年期大额存单,每年的收益就是4万元多一些,不高不低,算是正常收益,但是这种存款方式就是将本金至少压三年(除非中间将大额存单抵押,或者转让)。
可以选择一些地方性的商业银行,这些地方性的商业银行更渴望存款,如果有100万,可以商量的余地还是有的。
我们这边有一家银行,去年一年期的大额存单给的利率是4.8%,今年是4.6%,还是非常可以的,而且存期也短,颇受储户欢迎。
如果担心银行未来的兑付风险,建议将100万分在两个户头上存,不超过50万还是有保障的,自从2015年实行《存款保险条例》以来,对储户其实是一个保护,如果发生银行倒闭风险,会有专门的保险机构进行赔付不超过50万。
第二种方式:购买信托产品
信托产品一直是以一种高姿态的存在,起存100万。近年信托产品的平均收益在7%以上,注意是平均收益。这个收益水平还是比较高的,所以很多人愿意选择信托产品,就是追逐高收益。
信托产品也不是每一个都赚钱的,在理论上也是有收益低或者是亏本的可能性的,购买信托产品需要比较强的专业知识,如果盲目购买,交学费的可能性比较大。
第三种方式:购买国债
现在我国三年期的国债收益也是相当可以的,基本收益在4%左右。
国债是中考人年比较追捧的一种理财方式,购置门槛较低,收益较为稳定。
国债产品种类较多,很多年轻人不太喜欢,毕竟资金量比较大,可以选择方式有很多,何必非要在国债这边较劲呢。
第四种方式:分项投资
如果配置比较激进一些,我们可以把这笔钱分为三个部分。
第一部分、高收益产品 大概占到总资本的20%,这部分钱可以进入股市或者是基金市场。如果顺利,而且足够幸运,年收益在20%–30%是没有问题的。但是机会比较小,操作难度比较大,很多人折腾一年,基本上都是交易商打工了。
第二部分、中档收益且保本的产品 占到总资本的30%,这部分钱可以长期不用,选择风险比较低,收益比较高的理财产品,现在的银行理财产品虽然打破刚性兑付,但是近几年的银行理财产品还是不错的,只不过是超过起来比较麻烦,需要频繁的操作。
第三部分、中低档收益 占到总资本的40%,这些钱是无论如何不能出现一点点风险的,这些钱可以存在银行的定期或者大额存单,收益也不错,最重要的是绝对安全。
第四部分、固定收益加浮动收益产品 占到总资本的10%,主要是年金类的保险产品,年金类的保险产品固定收益就是合同约定的返还部分,这个是合同约定的,无论如何是可以拿到的收益。浮动收益就是分红或者是万能账户增值,现在的万能账户有保底利率,有浮动收益,保底利率是固定收益,高于保底利率之上的结算利率就是浮动收益。
所以,要想有高收益,必须要承担高风险。真正的最高收益,还是创业。我国亿万富翁中,企业家占80%。100万和一个亿,只差两个数量级。如果觉得风险太高想自己拿去创业的话,国家会更受欢迎。因为能够带动就业,促进经济发展。国家设立了很多的创业扶持政策可以享受的,这些优惠政策不要忘记申请。