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重疾险的坑有哪些?告诉你为什么重疾险不要轻易买?

重疾险的坑有确诊即赔、可以返还、保的疾病越多越好、保额越高越好、隐形分组、理赔条件苛刻、观察期太长、赔付次数越多越好、没有如实告知、责任免除。

重疾险属于商业健康险的一种,主要可保恶性肿瘤、严重脑出血后遗症等重疾大病,能够有效的抵御大病风险。但是,购买重疾险也不能盲目购买,需要注意一些坑,才能选择到最适合自己的重疾险产品。那么,重疾险的坑有哪些?接下来就告诉你为什么重疾险不要轻易买?

保单诊断

1.确诊即赔。

有的人以为重疾险就是对可保的疾病确诊即赔,但并非所有的疾病都是如此。比如恶性肿瘤一般是确诊即赔。但也有一些疾病必须达到特定条件后才能赔,也就是要求经过特定手术、检查指标达到了特定标准后,才能进行赔付。比如较重急性心肌梗死,就是必须要按照医学标准被明确诊断为急性心肌梗死,并且必须同时满足“患者心肌损伤标志物肌钙蛋白(cTn)升高,至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的15 倍(含)以上;患者肌酸激酶同工酶(CK-MB)升高,至少一次检测结果达到该检验正常参考上限的2倍(含)以上;患者出现左心室收缩功能下降,确诊6周后,检测左室射血分数(LVEF)低于50%(不含);影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度(含)以上的二尖瓣反流;影像学检查证实存在新出现的室壁瘤;患者出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。”至少一项条件后,被保险人才能获得理赔。此外,还有一些疾病必须是达到特定阶段,也就是经过功能鉴定、疾病持续一定期限后,才能进行赔付。

2.可以返还。

重疾险主要可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。其中,只有返还型重疾险才有返还责任。

3.保的疾病越多越好。

为什么重疾险不要轻易买?因为重疾险虽然可以保障重疾大病,但并非是保的疾病越多越好,而是应该看是否包含常见疾病,否则的话就是坑。

4.保额越高越好。

在投保重疾险时,很多人都追求高保额。但事实上,保额并非越高越好,毕竟保额越高,那么所需要支付的保费也就越高。而且即便保额高,但若是重疾险所保障的疾病不是常见疾病,理赔条件苛刻的话,其实也就是坑。

5.隐形分组。

要说重疾险的坑有哪些?隐性分组就是其中一个。有的重疾险虽然可以对重疾、轻症或中症不分组多次赔付,但很有可能出现隐形分组,比如赔付了单耳失聪就不赔耳蜗植入术,对于被保险人来说其实并不友好。

6.理赔条件苛刻。

部分重疾险虽然可以保障多项疾病,但是理赔条件苛刻,对于被保险人来说不仅增加了保费,而且实用性也不强。

7.观察期太长。

所谓观察期,也就是等待期,即在保险合同生效后的一段时间内,被保险人即便出险,保险公司也不会承担理赔责任。一般来说,重疾险的等待期多为90天、180天。对于被保险人来说,等待期越短越好。

8.赔付次数越多越好。

一般来说,一个人一生得两次重疾大病的概率其实是比较低的,因此太多次的赔付也很难用到,保费反而会有所增加。因此,消费者其实没有必要过度追求多次赔付。当然,如果是同等疾病的多次赔付,比如恶性肿瘤多次赔,那么还是不错的。

9.没有如实告知。

在投保重疾险时,被保险人必须如实告知,否则后期出险,保险公司有权拒赔。因此,对于健康告知的内容,被保险人必须如实回答,即便只是在药店买过对应的药,也需要如实告知,切勿隐瞒。

10.责任免除。

在重疾险的保险合同中是有责任免除条款的,上面有说明不保的情况,比如两年内自杀不赔、被保险人故意导致发生的保险事故不赔等。一般来说,责任免除越少,对于被保险人来说越有利。

关于“重疾险的坑有哪些?告诉你为什么重疾险不要轻易买?”就说到这里,希望对你有所帮助。

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