中年人忙碌了半辈子，很想晚年有品质的养老生活。国家基本养老保险是有底气的基础，但是如果要过上比较像样的晚年，规划也是必须的。那么，45岁交养老保险晚不晚？还有必要吗？今天我们就来了解一下。
直接说结论：并不晚，还有必要，但是险种和需求要选择好。
从险种区分来看：分为了两全保险、终额终身寿险、分红保险、普通年金保险、养老年金保险、带有万能账户的养老保险。
一、从保障需求来看：
1、如果是年龄偏大纯粹养老：如果上了45岁其实可以考虑专款专用的养老年金保险，有月领取和年领取功能，部分产品还接通了养老社区，从最早55岁开始领取退休金，绝大多数从60岁开始，这样每个月补充，对于养老生活也是良好补充；
2、如果想中途领取：不用质疑45岁交养老保险晚不晚，买增额终身寿险，都基本具备减保功能，可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，补充养老；
3、如果想强制储蓄：两全保险是既保生也保死，被保险人只要平安生存至保障期满，是可以返还一笔钱的，这笔钱也可以作为养老，有强制储蓄功能；
4、如果想要博得较高收益：45岁的人群可以选择带有附加万能账户的年金保险，可以获取收益。
二、从长期收益情况来看：
想了解45岁交养老保险晚不晚，我们不妨从不同的险种来区分看看：
1、两全保险：
具备强制储蓄的功能，但是承保期限一般比较短，45岁女性投保了中邮富富余财富嘉D款两全保险（分红型）。选择3年交，每年交10万，保6年，具体收益情况如下：
2、增额终身寿险：
增额终身寿险是提前锁定收益，按照3%利率逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，回本速度很块，以康乾5号·瑞祥人生终身寿险为例，假设30岁男性投保，选择交30岁男性，3年交，每年交10万：
（3）养老年金保险
以45岁女性投保富多多1号产品为例，如果选择3年交每年交10万，领取为60岁，那么每年领取为27300元：
关于45岁交养老保险晚不晚？还有必要吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。
