很多人吐槽,国内的保险坑实在太多了,动不动就不赔,其实在国内,保险公司理赔率是很高的,基本都能达到99%以上,俗话说的好,金杯银杯不如老百姓口碑,其实购买保险时,搞清楚一些险种常见的误区,是很容易理赔的,今天我们就整理了一份保险避坑指南宝典,为了避免小伙伴们在常见的陷阱和误解所犯的错误,帮助大家挑选时有更明智的决策,感兴趣的朋友不妨一起来看看吧。
保险避坑指南介绍。
重疾险、百万医疗险、防癌险、防癌医疗险等等都属于健康保险,健康保险是有较为严格的健康告知的,且不同的险种挑选的时候也要注意一些细节,比如说:
1、买保险后,过了等待期再去体检,毕竟等待期内体检一旦发生疾病,是不赔的,要规避这类误区;
2、健康告知要如实:在购买医疗险或重疾险时,健康告知重要,国内的健康告知是有限告知原则,即有问必答,不问不答;
3、 医疗险在选择:
(1)选择保证续保的产品:医疗险的保证续保很重要,因为产品可能会停售,理赔过后也有可能不保,因此确投保人是否能选择保证续保的产品很关键;
(2)选择百万医疗险时,注意报销范围是“合理且必须的医疗费用”,另外报销比例,以及是否包含特需部或国际部的报销可以依据个人需求选择;
市场上比较好的产品,比如人保寿险金医保,保证续保20年,免责、承保责任、价格、续保稳定性且各方面保障齐全就比较好,详见:
4、重疾险选择:
(1)依据自身情况选择:选择消费型还是储蓄型重疾险,是需要个人需求和财务状况选择消费型或储蓄型重疾险。预算有限的情况下,没必要追求终身保障,毕竟储蓄型重疾险贵很多,而消费型重疾险价格较低,适合工薪族,这也是保险避坑指南中比较重要的选择;
(2)保额依据自身需求来决定:购买重疾险时,保额是关键。高保额才能抵御风险,但是也不是越高越好,超出自己能力范围内的选择,保费太贵,影响生活,同保额是年收入的3-5倍,即年收入8万/年,也就是保额24-40万合理,20万一年,即60万-100万保额比较合理;
(3)病种数量与保障质量:重疾险的病种数量多并不意味着保障就好。重要的是保险是否覆盖了高发疾病。中国银行保险监督管理委员会统一规定的重疾定义,即28类重疾+3类轻症,是法定的,覆盖了95%的大病和轻症,因此如果预算有限,够用就行;
(4)返还型保险的真相:返还型重疾险听起来很有吸引力,但实际上可能并不划算,了解产品的IRR(年化收益率),并比较其他投资或保障选项,毕竟重疾险的本质就是用最低的保费撬动最高的保障,抵御风险,但是返还型重疾险如果重疾和身故在基本保额、现金价值和累计保费取大者赔付,不会造成保费倒挂,那么大龄人群投保也是可以的;
4、意外险的保障:意外险应包括意外身故、伤残和医疗保障。确保理解保险条款中的等待期、特别约定和投保须知。老人和孩子侧重于意外医疗即可,基本没有身价责任,意外医疗险选择0免赔100%报销,医保目录内外都包括的产品即可,而成人就选择身故保障高的产品就好。
5、定期寿险的选择:避免购买一年期寿险,选择长期保障的产品。确保保额足够,并理解免责条款。比方说大麦定期旗舰版就很好。免责少、健康告知少,且价格也便宜,详见:
6、通用大众避坑建议:其实保险避坑指南还应该注意以下几个方向:
(1)了解保险利益,包括保什么、保多久以及不保什么;
(2)选择有犹豫期的保单,以便有反悔的权利;
(3)了解保单的现金价值和退保政策;
(4)选择专业的保险中介或者保险代理人,让客户本身投保有保障,避免个人的财产损失。
关于保险避坑指南宝典内容就介绍到这里了,购买保险是很专业的挑选,一定要了解之后才下手,不要跟风,要适合自身需求,要不会花费冤枉钱。